Il gestore della crisi da sovraindebitamento è una figura centrale nelle procedure previste dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.lgs. 14/2019), per aiutare i debitori in difficoltà economica a ristrutturare o liquidare i propri debiti.
In questo articolo spieghiamo chi è, cosa fa, quando interviene e come si rapporta con il debitore, con un occhio anche alla recente giurisprudenza.
Cos’è il sovraindebitamento?
Il sovraindebitamento si verifica quando una persona (fisica o giuridica) non è più in grado di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni e non può accedere alle procedure concorsuali maggiori (come il fallimento) (ex Legge 3/2012).
Le procedure per sovraindebitamento sono accessibili a: consumatori, piccoli imprenditori, professionisti, agricoltori, start-up innovative.
Chi è il gestore della crisi?
Il gestore della crisi è un professionista nominato dall’Organismo di Composizione della Crisi (OCC), che ha il compito di assistere predisporre la relazione da depositare nella procedura di sovraindebitamento, sentito l’avvocato esperto di sovraindebitamento del debitore.
Deve essere iscritto in un elenco tenuto presso il Ministero della Giustizia e può essere: un avvocato, un commercialista, un notaio, o altro professionista abilitato.
Il gestore non è un consulente del debitore, ma un ausiliario imparziale che agisce a garanzia di tutti i soggetti coinvolti, compresi i creditori.
Le sue funzioni principali sono:
- Verifica preliminare dei requisiti per l’accesso alla procedura;
- Assistenza nella fase preliminare alla redazione dell’istanza, con allegazione della documentazione richiesta;
- Controllo sulla veridicità dei dati forniti dal debitore;
- Relazione sull’attendibilità del piano o delle proposte di ristrutturazione o liquidazione;
- Gestione dei rapporti con il tribunale, anche in fase di omologa;
- In caso di liquidazione controllata, nomina del liquidatore giudiziale o svolgimento in prima persona della funzione.
Differenza tra gestore e professionista del debitore
Un punto essenziale: il gestore della crisi è imparziale.
Non rappresenta il debitore, né fornisce consulenza personalizzata. Se il debitore è assistito da un avvocato o altro professionista, questi si occupano della strategia difensiva e dell’analisi del caso, mentre il gestore verifica la correttezza della documentazione per l’accesso alla procedura.
Giurisprudenza recente
Trib. Bologna, 13.03.2024: ha escluso l’omologazione di un piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore, evidenziando lacune e omissioni nella relazione del gestore, a conferma del suo ruolo fondamentale come filtro di legalità.
Trib. Napoli, 18.01.2024: ha richiamato la responsabilità del gestore in caso di mancato controllo sulla completezza documentale, sottolineando che un’istruttoria carente può compromettere l’intera procedura.
Come si attiva l’OCC e si nomina il gestore?
Il debitore, assistito dall’ Avvocato, deve rivolgersi a un Organismo di Composizione della Crisi iscritto nell’elenco ministeriale.
L’OCC nomina il gestore, che poi prenderà contatto con l’ avvocato esperto in sovraindebitamento del debitore per iniziare la raccolta documentale e verificare i presupposti.
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Domande frequenti
Chi è il gestore della crisi da sovraindebitamento?
Il gestore della crisi è un professionista nominato dall’Organismo di Composizione della Crisi (OCC) che assiste il debitore nella procedura. Raccoglie la documentazione, verifica la situazione economica e predispone il piano o la relazione necessaria per accedere alle tutele previste dal Codice della crisi.
Cosa fa concretamente il gestore della crisi?
Il gestore analizza i debiti, verifica la meritevolezza, controlla la documentazione, predispone la proposta di ristrutturazione e comunica con i creditori. È una figura imparziale e garante della corretta applicazione della legge.
Il gestore può essere scelto dal debitore?
No, è l’OCC a nominarlo in autonomia, in base a criteri interni e di competenza territoriale.
Serve l’avvocato anche se c’è il gestore?
Sì. Il gestore è imparziale; l’assistenza dell’ avvocato esperto in sovraindebitamento resta utile (e spesso necessaria) per orientare il debitore nella scelta della procedura e nella tutela dei suoi interessi.
Il gestore può essere chiamato a rispondere di errori?
Sì, la giurisprudenza riconosce una responsabilità per negligenza o omissioni gravi che danneggino la procedura.
A chi rivolgersi in caso di sovraindebitamento?
La procedura si attiva presso un Organismo di Composizione della Crisi (OCC), che nomina un gestore incaricato. Il debitore può farsi assistere da un professionista esperto nella materia per predisporre correttamente documenti e percorso.
Quali debiti si possono trattare con il sovraindebitamento?
Nella procedura rientrano debiti bancari, finanziarie, carte revolving, debiti fiscali e contributivi, debiti verso privati, canoni non pagati e bollette arretrate. Possono essere compresi anche debiti già in fase esecutiva.
Cosa succede ai debiti fiscali (Agenzia Entrate) nella procedura?
I debiti fiscali possono essere ristrutturati o falcidiati secondo quanto previsto dal Codice della crisi. L’OCC inserisce tali importi nel piano, che viene approvato dal Giudice previa verifica della sostenibilità.
Quanto costa la procedura di sovraindebitamento?
I costi comprendono: compenso dell’OCC, eventuali spese di deposito e, se presente, compenso del professionista che assiste il debitore. L’importo varia in base alla complessità della situazione e al numero dei creditori.
Quanto dura la procedura?
In media la fase preliminare dura 30–90 giorni, mentre l’omologa da parte del Tribunale può richiedere da 3 a 6 mesi. I tempi variano in base al carico dell’OCC e al Tribunale competente.
Quali documenti servono per avviare il sovraindebitamento?
Documenti principali:
-
documento d’identità
-
stato di famiglia
-
CUD/730/UNICO
-
estratti conto ultimi 12 mesi
-
situazione debitoria completa
-
eventuali atti esecutivi in corso
-
contratto di lavoro o redditi
-
elenco beni e spese essenziali
Cos’è la liquidazione controllata?
È una procedura prevista per chi non può sostenere un piano di pagamento. Il debitore mette a disposizione i beni pignorabili e, una volta concluso il procedimento, può ottenere l’esdebitazione, cioè la cancellazione dei debiti residui.
Cosa significa esdebitazione?
L’esdebitazione è il beneficio finale che consente al debitore meritevole di liberarsi dai debiti non soddisfatti alla conclusione della procedura, permettendo un vero fresh start.
La ristrutturazione dei debiti (ex piano del consumatore) può essere rigettata?
Sì, in caso di:
-
difetto di meritevolezza
-
documentazione incompleta
-
reddito insufficiente a sostenere le rate previste
-
mancata convenienza per i creditori
In conclusione
Il gestore della crisi da sovraindebitamento è una figura chiave per il buon esito delle procedure previste dal Codice della Crisi.
La sua attività garantisce imparzialità e trasparenza, ma non sostituisce il supporto dell’avvocato esperto in sovraindebitamento, che resta fondamentale per comprendere quale percorso intraprendere e per tutelare il debitore in ogni fase.
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Avv. Sarah Berducci
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