“Quando i debiti diventano insostenibili, la prima domanda è quasi sempre la stessa: quanto costa uscirne davvero?”
“La risposta dipende da elementi concreti come reddito, debiti e patrimonio.”
La legge italiana prevede uno strumento utile: la procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento, ora disciplinata dal Codice della Crisi d’impresa e dell’Insolvenza (D.lgs. 14/2019).
Ma una delle domande più frequenti è: quanto costa avviare una procedura di sovraindebitamento?
In questo articolo cercheremo di fare chiarezza, distinguendo le voci di spesa principali, analizzando i fattori che influenzano i costi e sfatando qualche mito.
👉 Un’analisi preventiva della tua situazione può aiutarti a comprendere come uscire dal tunnel.
Cos’è la procedura di sovraindebitamento?
Il sovraindebitamento è una condizione in cui un soggetto – che può essere una persona fisica, un lavoratore autonomo o un imprenditore “non fallibile” – non è in grado di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni.
Con le nuove norme, si può ricorrere a diversi strumenti per gestire questa situazione, tra cui:
- La ristrutturazione dei debiti del consumatore
- Il concordato minore
- La liquidazione controllata del patrimonio
- L’esdebitazione del debitore incapiente
“La scelta della procedura incide direttamente sui costi e sull’esito: una valutazione errata può comportare spese inutili o il rigetto della domanda.”
La procedura viene avviata davanti al Tribunale competente, ma è gestita inizialmente da un organismo chiamato OCC – Organismo di Composizione della Crisi, che ha il compito di assistere il debitore e redigere la proposta da sottoporre ai creditori e al giudice.
Ogni posizione va analizzata singolarmente, soprattutto quando vi sono redditi da lavoro o debiti fiscali rilevanti.
“Una valutazione preventiva consente di comprendere quale procedura sia applicabile e quali costi siano realmente sostenibili.”
Da cosa dipende il costo della procedura?
Il costo varia in base a diversi elementi:
- Tipo di procedura scelta
- Complessità del caso
- Numero e natura dei creditori
- Valore del patrimonio coinvolto
- Valore dell’attivo
- Tariffe dell’OCC e del gestore della crisi
- Spese legali
Vediamoli uno per uno.
- Tariffe dell’OCC
Gli Organismi di Composizione della Crisi sono enti (pubblici o privati) iscritti a un registro tenuto dal Ministero della Giustizia. Ogni OCC stabilisce un proprio tariffario, spesso pubblicato sul sito ufficiale.
In media, il costo base richiesto dall’OCC per istruire la pratica e nominare un gestore della crisi si aggira tra:
- €1.500 e €3.500 per i casi semplici (es. piano del consumatore con pochi debiti e creditori)
- €3.500 – €7.000 o più per situazioni complesse (es. liquidazione con patrimonio consistente)
In alcuni casi, è previsto il pagamento anticipato di una parte della somma (acconto), e il saldo può avvenire in più rate.
- Compenso del Gestore della Crisi
Il gestore della crisi è una figura professionale che cura gli aspetti tecnici della procedura. Il suo compenso è determinato:
- In base a tariffe fissate dal decreto ministeriale
- Proporzionalmente al lavoro svolto e al valore della massa attiva e passiva
- Approvato infine dal giudice
È importante sapere che il compenso del gestore è parte integrante delle spese della procedura.
- Spese legali
Nei casi complessi o con contenziosi aperti è indispensabile la figura del difensore (avvocato). Le parcelle legali possono variare da:
- €2.000 a €7.000 o più, in base alla complessità
- Concordate liberamente, oppure secondo tariffe forensi
- Spese vive e di giustizia
Oltre ai costi “tecnici”, possono esserci:
- Contributo unificato per il deposito in Tribunale (di norma circa €98 per le procedure civili)
- Spese di notifica, bolli, e diritti di copia
- Eventuali perizie tecniche o stime patrimoniali (soprattutto nelle liquidazioni)
In sintesi: quanto costa in media?
| Tipo di costo | Fascia di prezzo indicativa |
| Tariffa OCC | €1.500 – €7.000 |
| Compenso gestore della crisi | Incluso nelle spese dell’OCC (variabile) |
| Avvocato | €2.000 – €7.000 |
| Spese vive / contributo unificato | Circa €100 – €300 |
| Totale indicativo | €3.500 – €7.000+ |
“Nella pratica, il costo effettivo non dipende solo dai parametri formali, ma dalla struttura complessiva del debito e dalla procedura applicabile. Per questo due situazioni simili possono avere costi molto diversi.”
In molti casi, il costo effettivo può essere distribuito nel tempo o adattato alla situazione del debitore.
“A questo punto la domanda diventa concreta: quanto costerà nel mio caso?”
Costi e compensi: criteri generali previsti dalla normativa
La determinazione dei compensi dei professionisti coinvolti nelle procedure di sovraindebitamento segue i parametri forensi, le tabelle ministeriali e le disposizioni applicabili ai gestori della crisi.
Il costo complessivo dipende dalla complessità del caso, dal tipo di procedura (piano del consumatore, ristrutturazione, liquidazione), dalla documentazione necessaria e dagli adempimenti richiesti dagli OCC.
Conclusione
La procedura di sovraindebitamento è uno strumento importante per chi vive una situazione di crisi economica personale o familiare.
Il costo può sembrare elevato, ma va visto come un investimento per uscire da una condizione di insolvenza e tornare a una vita economicamente sostenibile.
Per chi ha seri problemi di liquidità, vale la pena esplorare opzioni di pagamento dilazionato, esenzioni, o il supporto della famiglia.
Se ti trovi in una situazione analoga, può essere utile valutare il caso concreto con un professionista.
Per approfondire questa tematica legale, consulta la sezione Sovraindebitamento.
“Molti si chiedono quanto costa davvero avviare una procedura di sovraindebitamento, se è possibile pagarla a rate o se esistono agevolazioni per chi non ha redditi. Qui di seguito rispondiamo alle domande più frequenti per aiutarti a capire come funziona e quali spese considerare.”
💬 Domande frequenti (FAQ) sui costi della procedura di sovraindebitamento
1️⃣ Quanto costa una procedura di sovraindebitamento in Italia?
In media il costo varia tra €3.500 e €7.000, ma non è un importo fisso.
👉 Il punto decisivo non è “quanto costa in generale”, ma:
- se hai solo reddito da lavoro → spesso costi più contenuti e dilazionabili
- se hai immobili o più creditori → costi e complessità aumentano
- se la situazione è semplice → procedura più lineare e meno onerosa
⚠️ In molti casi il vero rischio non è il costo, ma scegliere una procedura non adatta alla propria situazione.
2️⃣ Chi decide quanto costa la procedura?
Il costo dipende da tre livelli:
- parametri dell’OCC (Organismo di Composizione della Crisi)
- complessità economica del debitore (redditi, debiti, patrimonio)
- controllo finale del Tribunale sui compensi
👉 Aspetto decisivo:
la stessa situazione può avere esiti e costi diversi in base a come viene impostata la procedura.
Per questo la valutazione iniziale è determinante.
3️⃣ È possibile avviare la procedura senza pagare tutto subito?
Sì, ma dipende dalla situazione.
- reddito stabile → spesso rateizzazione
- difficoltà economica → acconto ridotto
- liquidazione del patrimonio → pagamento differito
👉 Elemento chiave:
non è solo una questione di pagamento, ma di accesso alla procedura.
4️⃣ Cosa succede se non posso pagare l’OCC?
Se non hai liquidità immediata:
- possibile riduzione del compenso
- pagamento differito
- oppure pagamento nella fase finale
👉 Aspetto fondamentale:
la mancanza di liquidità non blocca automaticamente la procedura, ma deve essere giustificata.
5️⃣ Quando viene pagato l’OCC e chi controlla l’importo?
Il pagamento avviene in momenti diversi:
- all’avvio (acconto)
- durante la procedura
- oppure dopo l’omologa o la liquidazione
Il Tribunale controlla sempre la congruità dei compensi.
👉 Aspetto fondamentale:
i costi sono sempre soggetti a controllo giudiziale, quindi non sono arbitrari.
6️⃣ Quali documenti servono per capire i costi reali?
I costi non si determinano in astratto, ma sulla base di:
- situazione debitoria completa
- redditi e patrimonio
- elenco creditori
- documentazione fiscale e bancaria
👉 Elemento fondamentale:
senza una fotografia completa della situazione, qualsiasi stima è solo approssimativa.
7️⃣ L’OCC può chiedere un fondo spese iniziale?
Sì, generalmente tra €300 e €800.
👉 in pratica:
- se il fondo spese non viene versato → la pratica spesso non parte
- se viene versato → la procedura entra nella fase istruttoria
⚠️ Questo è spesso il primo vero “filtro” di accesso alla procedura.
8️⃣ È possibile accedere al sovraindebitamento senza pagare nulla?
Sì, ma solo in casi specifici.
👉 Tipicamente:
- assenza totale di patrimonio
- assenza di redditi aggredibili
- situazione di incapienza accertata
In questi casi può applicarsi l’esdebitazione del debitore incapiente.
👉 Elemento chiave:
non è una scelta libera del debitore, ma una condizione giuridica precisa da dimostrare.
9️⃣ Errori più comuni
Molto buona, ma migliorabile così:
- scelta errata della procedura rispetto alla situazione reale
- documentazione incompleta o incoerente
- sottovalutazione del patrimonio effettivo
- ricostruzione parziale dei debiti
👉 Punto chiave:
gli errori non sono quasi mai “tecnici”, ma di impostazione iniziale del caso.
🔟 Gli stranieri possono accedere alla procedura?
Sì, se residenti in Italia e con debiti nel territorio italiano.
👉 In pratica:
- la residenza stabile è fondamentale
- la documentazione deve essere ricostruibile in modo completo
- la posizione debitoria deve essere verificabile
👉 In questi casi la parte più delicata è spesso la ricostruzione documentale, non il requisito giuridico.
Se ti trovi in una situazione analoga, può essere utile valutare il caso concreto con un professionista.
Per approfondire questa tematica legale, consulta la sezione Sovraindebitamento.
Segui le nostre news di sovraindebitamento!
Avv. Sarah Berducci
Offriamo consulenza e assistenza Diritto di Famiglia Avvocati Roma legale in vari ambiti del diritto, garantendo competenza, trasparenza e un approccio personalizzato. Avvocati Roma Diritto penale Siamo al tuo fianco per tutelare i tuoi interessi, Avvocati Roma Diritto penale sia in ambito civile che penale, Diritto di Famiglia Avvocati Roma Studio legale Roma con particolare attenzione a: sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione del debito, concordato minore, liquidazione controllata, crisi del consumatoresovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione del debito, concordato minore, liquidazione controllata, crisi del consumatore diritto di famiglia, successioni, Diritto di Famiglia Avvocati Roma amministrazione di sostegno, diritto del lavoro, diritto penale e penale minorile, sovraindebitamento e diritto dell’ immigrazione. Studio legale Roma Studio legale Roma Ogni caso Diritto di Famiglia Roma Avvocati Roma Diritto penale avvocato matrimonialista, avvocato divorzista, avvocato familiarista, separazione, divorzio Avvocato Negoziazione Assistita Avvocati Roma viene affrontato con professionalità e riservatezza, perché la tua serenità è il nostro obiettivo. Diritto di Famiglia Avvocati Roma Avvocati roma Offriamo consulenza e assistenza legale in vari ambiti del diritto, Diritto di Famiglia Roma Avvocato garantendo competenza, separazione, divorzio, diritto di famiglia, incontri protetti, impugnazione processo minorile, appello, cassazione, corte d’appello minori, procedimento penale minori avvocato divorzista, avvocato matrimonialista, minori, incontri protetti. trasparenza e un approccio personalizzato. Siamo al tuo fianco per tutelare i tuoi interessi, sia in ambito civile che penale, con particolare attenzione a: diritto di famiglia, Avvocati Roma Diritto penale Diritto di Famiglia Roma Avvocato, amministrazione di sostegno, diritto del lavoro, avvocato matrimonialista, avvocato divorzista, avvocato familiarista, separazione, divorzio Roma Avvocato Diritto di Famiglia diritto penale e penale minorile, sovraindebitamento e diritto dell’ immigrazione. sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione del debito, concordato minore, liquidazione controllata, crisi del consumatore Ogni caso viene affrontato Studio legale Roma Studio legale Roma con professionalità e riservatezza, perché la tua serenità è il nostro obiettivo. Negoziazione Assistita Avvocati Roma Avvocati Avvocati Roma divorzio roma Offriamo consulenza e assistenza legale in vari ambiti del diritto, mancato versamento mantenimento, mantenimento figli, mantenimento coniuge, diritto di famiglia, diritto penale, condanna pagamento mantenimento, avvocato familiarista, avvocato divorzista, avvocato matrimonialista, separazione, divorzio. garantendo competenza, avvocato matrimonialista, separazione, divorzio, diritto di famiglia, incontri protetti, avvocato familiarista, avvocato divorzista, avvocato matrimonialista, minori, incontri protetti. avvocato divorzista, avvocato familiarista, separazione, Avvocati Roma divorzio Avvocato matrimonialista Roma divorzio Diritto di Famiglia Roma Avvocato Roma Avvocato Diritto di Famiglia trasparenza e un approccio personalizzato. Siamo al tuo fianco per tutelare i tuoi interessi, sia in ambito civile che penale, impugnazione processo minorile, appello, cassazione, corte d’appello minori, procedimento penale minori con particolare attenzione a: diritto di famiglia, successioni, Roma Avvocato Diritto di Famiglia amministrazione di sostegno, diritto del lavoro, diritto penale e penale minorile, sovraindebitamento e diritto dell’ immigrazione. Avvocati Roma procedimento penale minori Ogni caso viene affrontato con professionalità e sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione del debito,procedimento penale minori, tribunale per i minorenni, assoluzione, perdono giudiziale, condanna, messa alla prova concordato minore, liquidazione controllata, crisi del consumatore riservatezza, Negoziazione sovraindebitamento, impugnazione processo minorile, appello, cassazione, corte d’appello minori, procedimento penale minori esdebitazione, ristrutturazione del debito, concordato minore, Avvocati Roma divorzio liquidazione controllata, crisi del consumatore Assistita Avvocati Roma perché la tua serenità è il nostro obiettivo. mancato versamento mantenimento, mantenimento figli, mantenimento coniuge, diritto di famiglia, Avvocati Roma messa alla prova diritto penale, condanna pagamento mantenimento, avvocato familiarista,procedimento penale minori, tribunale per i minorenni, assoluzione, perdono giudiziale, condanna, messa alla prova Avvocati Roma mantenimento figli mancato versamento mantenimento, mantenimento figli, mantenimento coniuge, diritto di famiglia, diritto penale, condanna pagamento mantenimento, avvocato familiarista, avvocato divorzista, avvocato matrimonialista, separazione, divorzio. avvocato divorzista, avvocato matrimonialista, separazione, divorzio. Avvocati roma Avvocati roma Offriamo consulenza e assistenza legale in vari Avvocati Roma mantenimento figli ambiti del diritto, garantendo competenza, sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione del debito, concordato minore, impugnazio procedimento penale minori, tribunale per i minorenni, assoluzione, perdono giudiziale, condanna, messa alla prova, tfr, stipendio, ferie, permessi, tredicesima, quattordicesima, preavviso, trasferta, maternità, invalidità, malattia, mansioni superiori, separazione, divorzio, diritto di famiglia, incontri protetti, avvocato familiarista, avvocato divorzista, avvocato matrimonialista, minori, incontri protetti. separazione, divorzio, diritto di famiglia, incontri protetti, avvocato familiarista, avvocato divorzista, avvocato matrimonialista, minori, incontri protetti. sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione dei debiti del consumatore, piano del consumatore sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione dei debiti del consumatore, impugnazione processo minorile, appello, cassazione, corte d’appello minori, procedimento penale minori piano del consumatore sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione dei debiti del consumatore, piano del consumatore demansionamento, sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione del debito, concordato minore, liquidazione controllata, crisi del consumatore sovraindebitamento avvocati Roma sovraindebitamento avvocati Roma sovraindebitamento avvocati Roma mobbing, sovraindebitamento, sovraindebitamento, esdebitazione, avvocatiroma esdebitazione, ristrutturazione del debito, sovraindebitamento, esdebitazione, avvocatiroma concordato minore, liquidazione controllata, crisi del consumatore fondo di garanzia inps. avvocato del lavoro, avvocato giuslavorista, licenziamento, tfr, stipendio, ferie, permessi, tredicesima, quattordicesima, preavviso, trasferta, maternità, invalidità, malattia, mansioni superiori, demansionamento, mobbing, fondo di garanzia inps.sovraindebitamento, esdebitazione, ristrutturazione del debito, sovraindebitamento, esdebitazione, avvocatiroma concordato minore, liquidazione controllata, crisi del consumatore 
Prestiamo assistenza legale a Roma e presso i tribunali di Tivoli, Civitavecchia, Velletri, Rieti, Latina, Frosinone, Viterbo
Per maggiori informazioni contattaci
Seguici anche su Youtube
