Negli ultimi anni è cresciuto molto l’interesse per l’esdebitazione del sovraindebitato incapiente, disciplinata dall’art. 283 del CCII. Molte persone che incontrano difficoltà economiche, così come professionisti e studenti, cercano risposte a domande molto concrete: Chi può ottenere l’esdebitazione? Cosa significa essere “incapiente”? L’esdebitazione è automatica? Quali documenti servono?

L’istituto rappresenta effettivamente una novità rilevante: permette alla persona fisica meritevole che non ha beni, né redditi oltre il minimo vitale, di ottenere un “fresh start”. Non si tratta di un condono, ma di una procedura rigorosa che richiede requisiti ben precisi.

Cosa significa “esdebitazione dell’incapiente”?

In termini semplici, si tratta della possibilità per un debitore persona fisica che non ha nulla da offrire ai creditori – né beni, né redditi disponibili – di liberarsi dai debiti residui, purché sia meritevole e presenti una domanda tramite l’Organismo di Composizione della Crisi (OCC).

Chi può accedere all’esdebitazione dell’incapiente?

La risposta è legata ai requisiti oggettivi dell’art. 283 CCII:

• deve trattarsi di una persona fisica;
• priva di beni o attivi da liquidare;
• con redditi non superiori al necessario per il mantenimento proprio e della famiglia.

La condizione di incapienza è molto severa. La giurisprudenza lo ribadisce: se un soggetto ha anche un modesto patrimonio liquidabile, deve invece accedere alla liquidazione controllata, non all’esdebitazione ex art. 283.

“Devo avere zero beni?”
La risposta, alla luce delle pronunce (Trib. Milano 12.8.2024; Trib. Torino 307/2023), è sì: anche pochi beni o un reddito eccedente fanno scattare la liquidazione, non l’esdebitazione diretta.

Quanto devo guadagnare per essere considerato incapiente?

La legge non fissa un numero unico, ma rinvia all’assegno sociale, aumentato della metà e moltiplicato per la scala di equivalenza ISEE.

Ciò significa che, ad esempio, se un debitore guadagna abbastanza da avere una piccola eccedenza, il tribunale può aprire la liquidazione e destinare l’eccedenza ai creditori, come nel caso analizzato dal Tribunale di Torino nel 2023.

La meritevolezza: cosa significa? Cosa si intende per debitore meritevole?”

La valutazione riguarda:

• l’assenza di dolo o colpa grave nella formazione del debito;
• l’assenza di frodi ai creditori;
• la diligenza nell’assunzione delle obbligazioni.

La relazione dell’OCC è fondamentale: deve ricostruire le cause dell’indebitamento e verificare l’attendibilità dei documenti.

Come si presenta la domanda? Serve l’OCC? Come fare domanda per l’esdebitazione dell’incapiente?

La legge è chiara: la domanda si presenta tramite OCC, che redige la relazione e trasmette tutti i documenti al tribunale competente.

 “Quali documenti servono?”
Tra quelli richiesti:

• elenco dei creditori;
• entrate e redditi della famiglia;
• dichiarazioni fiscali degli ultimi tre anni;
• atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni.

L’esdebitazione è automatica?

La risposta è no.
A differenza dell’esdebitazione dopo la liquidazione controllata, che oggi opera di diritto, quella dell’incapiente richiede sempre una domanda specifica. Lo ribadisce la Cassazione, sent. 20711/2025.

Cosa succede se nei 4 anni successivi arrivano entrate?

Una delle preoccupazioni più comuni è: “Se trovo lavoro perdo l’esdebitazione?”

La norma prevede che per 4 anni il debitore deve pagare i debiti solo se sopravvengono “utilità rilevanti”, cioè tali da permettere il pagamento di almeno il 10% dei creditori, al netto delle spese essenziali. Non basta quindi “trovare lavoro”: serve una capacità reddituale effettivamente eccedente il minimo vitale.

Qual è la differenza con la liquidazione controllata?

Domande comuni sono:

• “Meglio esdebitazione incapiente o liquidazione controllata?”
• “Qual è la differenza tra liquidazione controllata ed esdebitazione incapiente?”

La distinzione fondamentale è patrimoniale:

• chi ha beni o redditi anche minimi → liquidazione controllata;
• chi non ha nulla da offrire → esdebitazione dell’incapiente.

Inoltre:

• l’esdebitazione nella liquidazione opera automaticamente;
• quella dell’incapiente richiede domanda e valutazione di meritevolezza.

Esempi pratici e casi reali
La giurisprudenza offre diversi esempi:

• Tribunale di Milano (12/08/2024) → un debitore totalmente privo di attivi non può accedere alla liquidazione, ma deve presentare domanda ex art. 283 CCII.
• Tribunale di Torino (307/2023) → rigetta l’esdebitazione dell’incapiente quando il reddito supera il minimo vitale.
• Cassazione 20711/2025 → conferma che l’esdebitazione dell’incapiente è procedura autonoma, attivabile solo con domanda.

Conclusioni

Il tema dell’esdebitazione dell’incapiente genera molte domande pratiche e concrete: chi può accedervi, quali documenti servono, cosa succede se aumentano i redditi, qual è la differenza con la liquidazione controllata, cosa dicono le sentenze più recenti.

Se sei interessato a questo argomento continua a seguire le nostre news o approfondisci nella sezione dedicata al sovraindebitamento nel nostro sito.

Avv. Sarah Berducci

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