Vi sono situazioni in cui un evento sfortunato che colpisce uno dei componenti della famiglia determina un sovraindebitamento di tutto il nucleo, a catena.
Il codice della Crisi di Impresa e dell’Insolvenza ha introdotto e disciplinato all’art.66 del CCII le procedure familiari per tutte le procedure di sovraindebitamento.
Le condizioni sono due: 1) tra i debitori in stato di sovraindebitamento sussista un rapporto familiare o legalmente rilevante (i membri devono appartenere alla stessa famiglia); 2) i membri devono essere conviventi oppure il sovraindebitamento abbia un’origine comune, come il caso di coobbligazione solidale oppure di successione ereditaria (ovviamente accettata senza beneficio di inventario).
Condizione per la presentazione di una procedura familiare è che nessuno dei membri possa essere assoggettato ad una procedura concorsuale. In questa ipotesi non si può presentare un unico progetto di risoluzione della crisi da sovraindebitamento ma dovrà realizzarsi un coordinamento tra procedure (maggiori ex fallimento e minori da sovraindebitamento). A ben ragione quando uno dei membri non sia un consumatore e si debba applicare la procedura di concordato minore. La normativa in esame non può trovare applicazione per l’impresa familiare ed è incerta per la società di persone a base familiare.
L’art. 66 del CCII in relazione alle procedure familiari prevede uno strumento attraverso il quale i membri della stessa famiglia possono presentare un unico progetto di risoluzione della crisi da sovraindebitamento.
Il co.2 precisa che per membri della stessa famiglia si considerano oltre al coniuge, i parenti entro il quarto grado, gli affini entro il secondo grado, le parti dell’unione civile ed i conviventi di fatto.
Con la convivenza si comporrebbero tutti i debiti contratti da ciascun familiare, qualunque ne sia la causa generatrice, con l’origine comune, invece, si comporrebbero unitariamente solo le situazioni debitorie coinvolgenti soggetti uniti da vincoli familiari, che potrebbero anche non convivere.
La convivenza anagrafica deve essere assolutamente registrata per i conviventi di fatto, ma anche non esserci per i familiari che però possono provare tale requisito con altri idonei indici presuntivi. Comportamenti opportunistici dei familiari che non risiedano nella stessa residenza saranno lasciati al prudente apprezzamento discrezionale del giudice di merito.
Il secondo presupposto, origine comune del sovraindebitamento, comporta la dimostrazione della cointestazione delle obbligazioni o la produzione di documenti idonei a dimostrare l’origine comune (successione legittima o testamentaria, comunione legale, posizioni fideiussorie o mutui), o, in alternativa, fattispecie che trovano la loro origine nei legami affettivi (si pensi alla ludopatia di un membro della famiglia).
Se vi ritrovate in uno di questi due casi e volete risolvere un sovraindebitamento familiare, dovete rivolgervi ad un avvocato esperto perché anche per te è possibile bloccare la crisi e tornare a respirare!
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Avv. Sarah Berducci
FAQ sul Sovraindebitamento Familiare e l’Art. 66 CCII
1. Che cos’è la procedura familiare di sovraindebitamento prevista dall’art. 66 CCII?
La procedura familiare di sovraindebitamento, prevista dall’art. 66 del Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, consente ai membri della stessa famiglia in stato di sovraindebitamento di presentare un unico progetto di risoluzione. È uno strumento pensato per affrontare crisi economiche che coinvolgono l’intero nucleo, derivanti da eventi comuni o situazioni di convivenza.
2. Quali familiari possono accedere alla procedura familiare di sovraindebitamento?
Secondo l’art. 66 CCII possono accedere:
-
coniugi,
-
parenti entro il quarto grado,
-
affini entro il secondo grado,
-
parti dell’unione civile,
-
conviventi di fatto.
È essenziale che vi sia convivenza oppure un’origine comune del debito.
3. Quando si può parlare di convivenza ai fini del sovraindebitamento familiare?
La convivenza deve risultare da registrazioni anagrafiche, soprattutto per i conviventi di fatto. Tuttavia, per i familiari è ammessa anche una prova alternativa basata su indici presuntivi (frequenza di vita quotidiana, documenti, testimonianze), a discrezione del giudice.
4. Cosa significa “origine comune del sovraindebitamento”?
Per origine comune si intende che i debiti dei diversi membri della famiglia derivano dallo stesso evento o dallo stesso rapporto obbligatorio. È il caso di:
-
cointestazioni,
-
successioni ereditarie,
-
mutui o fideiussioni solidali,
-
comunione legale,
-
situazioni connesse a problematiche familiari come una ludopatia.
L’origine comune permette di unificare le procedure anche in assenza di convivenza.
5. È possibile presentare una procedura familiare se uno dei membri è fallibile?
No. L’art. 66 CCII esclude la procedura familiare se anche uno solo dei debitori può essere assoggettato a una procedura concorsuale maggiore. In quel caso si deve procedere con procedure distinte ma coordinate, differenziando il concordato minore dalle procedure maggiori.
6. L’impresa familiare può accedere alla procedura di sovraindebitamento familiare?
No. La normativa non si applica all’impresa familiare. È inoltre incerta l’applicazione alle società di persone a base familiare, per le quali la giurisprudenza è ancora in evoluzione.
7. Quali documenti servono per dimostrare l’origine comune del debito?
Dipende dalla natura del debito. I principali strumenti probatori sono:
-
contratto di mutuo o finanziamento,
-
atti di successione,
-
dichiarazioni di fideiussione,
-
documenti sulla comunione legale dei beni,
-
estratti conto con firme congiunte,
-
certificati medici o relazioni (ad esempio per ludopatia).
8. Quali vantaggi offre la procedura familiare di sovraindebitamento?
I principali vantaggi sono:
-
gestione unitaria della crisi,
-
riduzione di costi e duplicazioni procedurali,
-
maggiore coerenza delle soluzioni,
-
ricostruzione completa della situazione debitoria del nucleo,
-
protezione complessiva della famiglia.
9. Come si avvia una procedura familiare di sovraindebitamento?
La procedura si avvia con la predisposizione di una domanda comune, firmata dagli interessati, e con la ricostruzione documentale dei debiti e delle condizioni familiari. È necessario affrontare il percorso con un professionista esperto in materia di sovraindebitamento, poiché la normativa richiede valutazioni tecniche e scelte procedurali delicate.
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