Negli ultimi anni, sempre più persone e piccoli imprenditori si trovano in difficoltà economiche, spesso impossibilitati a far fronte ai debiti accumulati. In questi casi, la legge italiana prevede uno strumento utile: la procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento, ora disciplinata dal Codice della Crisi d’impresa e dell’Insolvenza (D.lgs. 14/2019).
Ma una delle domande più frequenti è: quanto costa avviare una procedura di sovraindebitamento?

In questo articolo cercheremo di fare chiarezza, distinguendo le voci di spesa principali, analizzando i fattori che influenzano i costi e sfatando qualche mito.

Cos’è la procedura di sovraindebitamento?

Il sovraindebitamento è una condizione in cui un soggetto – che può essere una persona fisica, un lavoratore autonomo o un imprenditore “non fallibile” – non è in grado di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni.
Con le nuove norme, si può ricorrere a diversi strumenti per gestire questa situazione, tra cui:

• La ristrutturazione dei debiti del consumatore
• Il concordato minore
• La liquidazione controllata del patrimonio
• L’esdebitazione del debitore incapiente

La procedura viene avviata davanti al Tribunale competente, ma è gestita inizialmente da un organismo chiamato OCC – Organismo di Composizione della Crisi, che ha il compito di assistere il debitore e redigere la proposta da sottoporre ai creditori e al giudice.

Da cosa dipende il costo della procedura?

Il costo varia in base a diversi elementi:

1. Tipo di procedura scelta
2. Complessità del caso
3. Numero e natura dei creditori
4. Valore del patrimonio coinvolto
5. Valore dell’attivo
6. Tariffe dell’OCC e del gestore della crisi
7. Spese legali

Vediamoli uno per uno.

1. Tariffe dell’OCC

Gli Organismi di Composizione della Crisi sono enti (pubblici o privati) iscritti a un registro tenuto dal Ministero della Giustizia. Ogni OCC stabilisce un proprio tariffario, spesso pubblicato sul sito ufficiale.

In media, il costo base richiesto dall’OCC per istruire la pratica e nominare un gestore della crisi si aggira tra:

• €1.500 e €3.500 per i casi semplici (es. piano del consumatore con pochi debiti e creditori)
• €3.500 – €7.000 o più per situazioni complesse (es. liquidazione con patrimonio consistente)

In alcuni casi, è previsto il pagamento anticipato di una parte della somma (acconto), e il saldo può avvenire in più rate.

2. Compenso del Gestore della Crisi

Il gestore della crisi è una figura professionale che cura gli aspetti tecnici della procedura. Il suo compenso è determinato:

• In base a tariffe fissate dal decreto ministeriale
• Proporzionalmente al lavoro svolto e al valore della massa attiva e passiva
• Approvato infine dal giudice

È importante sapere che il compenso del gestore è parte integrante delle spese della procedura.

3. Spese legali

Nei casi complessi o con contenziosi aperti è indispensabile la figura del difensore (avvocato). Le parcelle legali possono variare da:

• €2.000 a €7.000 o più, in base alla complessità
• Concordate liberamente, oppure secondo tariffe forensi

4. Spese vive e di giustizia

Oltre ai costi “tecnici”, possono esserci:

• Contributo unificato per il deposito in Tribunale (di norma circa €98 per le procedure civili)
• Spese di notifica, bolli, e diritti di copia
• Eventuali perizie tecniche o stime patrimoniali (soprattutto nelle liquidazioni)

In sintesi: quanto costa in media?

Naturalmente si tratta di stime: ogni caso è a sé e va valutato individualmente.

Conclusione

La procedura di sovraindebitamento è uno strumento importante per chi vive una situazione di crisi economica personale o familiare.
Il costo può sembrare elevato, ma va visto come un investimento per uscire da una condizione di insolvenza e tornare a una vita economicamente sostenibile.

Per chi ha seri problemi di liquidità, vale la pena esplorare opzioni di pagamento dilazionato, esenzioni, o il supporto della famiglia.

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